非法集资近年来呈高发态势，严重损害群众利益，干扰国家金融秩序，甚至影响社会稳定。为提高市民风险防范意识，近日笔者就有关非法集资的相关问题，走访了天津市银行业协会，协会相关负责人给予详细解答，以引导广大市民自觉远离非法集资。
笔者：近年来非法集资案件频发，呈现“下乡进村”趋势，严重损害群众利益，老百姓如何识别非法集资，非法集资活动又具有什么特点？
天津市银行业协会：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
非法集资活动具有以下特点：1.非法性。集资未经有关部门依法批准，或者是被没有批准权限的部门批准，以及有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。2.利诱性。承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。3.公开性。向社会不特定的对象筹集资金，这里不特定的对象是指社会公众，而不是指特定少数人。4.伪装性。以合法形式掩盖其非法集资的实质，为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
笔者：非法集资涉及领域蔓延扩散，形式越来越多样化、手段越来越隐蔽，非法集资有哪些常见的类型？非法集资又有什么危害？
天津市银行业协会：非法集资有以下几种常见的类型：通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金；对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资；利用民间会社形式进行非法集资；以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资；以发行或变相发行彩票的形式进行非法集资；利用传销或秘密串联的形式进行非法集资；利用果园、庄园、养老地产开发的形式进行非法集资；利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；利用“电子黄金投资”形式进行非法集资；假冒民营银行发售原始股或吸收存款；非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资；假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股等信息，诱骗群众投资；以“养老”的旗号，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；以高价回购收藏品为名非法集资；假借P2P网络借贷平台非法集资。
非法集资不但给参与者造成经济损失，影响家庭的和睦幸福，还容易导致极端过激事件发生，影响社会稳定。首先非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。其次，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。再则，非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。最后因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护。此外非法集资属违法行为，集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效，投资回报不受法律保护。
笔者：一段时间以来，非法集资犯罪案件持续多发，犯罪手段不断翻新，隐蔽性和迷惑性增强，非法集资的犯罪手段都有哪些？
天津市银行业协会：非法集资的犯罪手段一般有以下几种：
承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的手段。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策，开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。
以虚假宣传造势，用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。
利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站，发展会员一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和微信、QQ等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。
利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与，犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、友情关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延。
笔者：如果社会公众能够防范非法集资，彻底抵御非法集资活动，那么非法集资活动就丧失了生存的土壤。一般老百姓如何防范非法集资？
天津市银行业协会：首先要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。其次，要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。还有，要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。最后要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
电信网络诈骗
手段升级须谨慎防范
近年来，随着信息网络技术的快速发展，电信网络诈骗等新型犯罪不断增多，骗人手段也日益高明，他们或者冒充国家工作人员虚构事由骗你卡上钱财，或者冒充熟人电话骗你向指定账号汇款，或者建设虚假网站购物侵吞你的货款，或者许诺高额利息骗你参与非法集资，或者宣扬一夜暴富诱你加入传销组织。形形色色的骗术，让人防不胜防，稍有不慎，就会上当受骗。为更好地防范电信网络诈骗，针对最新的诈骗手段，天津市银行业协会相关负责人为广大市民支招。
笔者：电信网络诈骗有哪些新特点？
天津市银行业协会：现在的电信网络诈骗花样不断翻新、场景多变，近年来的电信网络诈骗新型犯罪活动不断演化和升级，呈现出一系列新的特点，包括犯罪手段高科技化，犯罪行为集团化、国际化，赃款流动快速化，诈骗对象精准化、定向化等。其中，犯罪分子借助信息化、智能化的计算机、电话等设备，通过互联网服务器，使用任意显号软件、网络电话等技术手段，利用伪基站批量群发短信、拨电话，利用改号软件将主叫号码修改为银行、电信运营商、公安机关等机构的官方号码等。诈骗技术手段不断变化，受害人防不胜防。
笔者：常见的诈骗“套路”有哪些？
天津市银行业协会：老年人、在校大学生、公司财务人员、个体户等人群为电信网络诈骗行为的主要受害群体。根据有关部门发布的提示信息和媒体报道，常见的诈骗手法包括：电话、QQ冒充熟人好友诈骗，冒充公检法、公司老总诈骗，利用微信假冒代购诈骗，发布虚假爱心传递诈骗，点赞诈骗，盗用公众账号诈骗，电视欠费诈骗，退款诈骗，购物退税诈骗，低价购物诈骗，办理信用卡诈骗，等等。在二维码诈骗中，犯罪分子以降价、奖励为诱饵，要求受害人扫描二维码加入会员，实则附带木马病毒。一旦扫描安装，木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。
笔者：如何有效防范电信网络诈骗？
天津市银行业协会：大家可以多关注有关部门发布的提示信息和媒体报道的诈骗案例，提高警惕。妥善保管个人及企业信息，如在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前要谨慎核实域名真实性，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码，谨防钓鱼陷阱。加强账户安全管理，如提高银行账户安全性，给自己的账户上好“锁”，可单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。保管好相关复印件、睡眠卡、交易流水信息，培养良好的支付习惯。
|
