个人客户李先生是浙商银行天津分行个人经营性贷款存量客户，2020年在该行办理2笔经营性贷款，期限3年。该客户经营实体为天津市武清区一家便利店，主要从事零售面粉、粮油，面食制品（馒头）等，主要供应所在社区居民。

　　2022年一季度以来，我市疫情波动，社区居民对李先生便利店的面食需求明显增加，李先生资金需求增大，但住宅已抵押，李先生一时之间想不出更好的解决办法。该行客户经理在回访中了解到这一情况，立即向李先生推介了小企业“超额贷”产品，是向已办理小企业（包含个人经营贷款客户）抵押贷款且与授信业务合作达到一定年限（6个月）的借款人发放的，超额贷产品额度与原抵押贷款额度之和最高不超过抵押房地产认定价值的120%，超过标准抵押率部分无需提供额外担保的信用类贷款。该产品分为“线上”和“线下”两种业务模式，李先生在客户经理的指导下，很快发起了“线上”业务模式申请，业务系统自动完成客户筛选、期限计算和信息分配，提交进行后续审批和借款合同推送，两日内完成，客户通过手机银行渠道完成后续签约放款，客户新增融资需求得到快速解决。

　　该行小企业超额贷产品通过整合金融科技创新和传统业务作业模式，链接税务等外部信息，以自动、半自动或人工方式向本行自有房地产抵押贷款客户发放，用于满足客户非临时性资金需求的小企业贷款，采用线上信用方式，仅由该行操作关联用于额度计算的抵押物。

　　该产品的推出，既是客户的抵押资产得到了最大程度的利用，在申贷程序上又简便快捷，易于获得，在目前疫情波动的防控形势下，非接触式的操作模式使得客户体验良好。